Najczęstsze pytania o kredyt hipoteczny

Nic – nasza pomoc jest dla Ciebie w 100% bezpłatna. Nie pobieramy od klienta żadnych opłat ani za konsultację, ani na żadnym dalszym etapie: od obliczenia zdolności kredytowej, przez porównanie ofert banków i przygotowanie wniosku, aż po podpisanie umowy kredytowej.

Orientacyjną ratę policzysz w naszym kalkulatorze kredytowym. Dokładną zdolność kredytową każdy bank liczy jednak po swojemu – bierze pod uwagę dochody, wydatki, liczbę osób w gospodarstwie domowym, inne zobowiązania i historię w BIK. Dlatego najpewniej sprawdzimy ją razem podczas bezpłatnej konsultacji.

Standardowo banki oczekują 20% wartości nieruchomości. Wiele z nich akceptuje też 10% wkładu własnego, zwykle w zamian za dodatkowe ubezpieczenie niskiego wkładu lub wyższą marżę. Wyjątkiem jest Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, w którym brakującą część wkładu może zastąpić gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego.

Tak, w ramach Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego (RKM). Program pozwala sfinansować zakup mieszkania lub domu bez wkładu własnego dzięki gwarancji BGK. Warunki programu, limity i lista banków zmieniają się w czasie, dlatego przed złożeniem wniosku warto sprawdzić aktualne zasady.

Potrzebne będą dokumenty tożsamości, dokumenty potwierdzające dochód (np. zaświadczenie o zarobkach, wyciągi z konta, PIT-y lub dokumenty firmowe) oraz dokumenty dotyczące nieruchomości (np. umowa przedwstępna, numer księgi wieczystej, operat szacunkowy). Szczegółowe listy opisaliśmy w dwóch wpisach na naszym blogu – o dokumentach finansowych i o dokumentach nieruchomości.

Najczęściej od kilku tygodni do około dwóch miesięcy – od złożenia kompletnego wniosku do podpisania umowy. Czas zależy głównie od banku, rodzaju nieruchomości i kompletności dokumentów. Dobrze przygotowany wniosek wyraźnie skraca cały proces.

Stałe oprocentowanie daje przewidywalną ratę przez określony czas (zwykle 5 lub 7 lat), po którym bank proponuje nowe warunki. Zmienne oprocentowanie zależy od wskaźnika referencyjnego i może rosnąć lub spadać razem z nim. Wybór zależy od Twojej odporności na wahania raty i oczekiwań co do stóp procentowych – omawiamy to indywidualnie podczas konsultacji.

POLSTR to nowy wskaźnik referencyjny, który w ramach reformy stopniowo zastępuje WIBOR w kredytach o zmiennym oprocentowaniu. Pierwsze banki już go wprowadzają. Niższy wskaźnik nie oznacza automatycznie niższej raty, bo liczy się też marża banku. Więcej wyjaśniamy we wpisie Wskaźnik POLSTR w kredycie hipotecznym.

Tak. Przy kredycie hipotecznym o zmiennym oprocentowaniu bank może pobrać rekompensatę za wcześniejszą spłatę tylko w ciągu pierwszych 3 lat od zawarcia umowy, a później nadpłaty są bezpłatne. Przy okresowo stałym oprocentowaniu zasady mogą być inne – zawsze warto sprawdzić swoją umowę.

Nie zawsze. Wiele zależy od tego, jak dawne i jak poważne były opóźnienia oraz czy zobowiązanie zostało już spłacone. Zanim złożysz wniosek, warto pobrać własny raport BIK – pomożemy go przeanalizować i dobrać bank, którego polityka kredytowa najlepiej pasuje do Twojej sytuacji.

Tak. Najpierw ustalamy, dlaczego bank odmówił – czy chodziło o zdolność kredytową, historię w BIK, rodzaj dochodu czy nieruchomość. Każdy bank ma inną politykę kredytową, więc odmowa w jednym banku nie oznacza odmowy w pozostałych.

Pośrednictwo kredytu hipotecznego w Polsce jest regulowane i nadzorowane przez KNF. Działamy jako agent pośrednika kredytu hipotecznego Lendi.pl, wpisanego do Rejestru Pośredników Kredytowych KNF. Umowę kredytową zawsze podpisujesz bezpośrednio z bankiem.